重庆银行“金融业”不良率奇高之谜

在国内银行业，很少有金融机构某一行业的不良贷款率超过10%，但重庆银行是个例外。

在最近发布的2023年财报中，重庆银行“按行业划分的贷款及不良贷款分布情况”显示，“金融业”贷款金额为8.6亿，其中不良贷款金额就达到了1.48亿，不良贷款率高达17.19%。

重庆银行“金融业”不良贷款率不仅仅是去年比较高，2022年也高的离谱，达到17.06%。

一见财经对比发现，重庆银行的“金融业”不良贷款率在该行所有行业中是最高的，超过了“采矿业”的7.45%，“房地产业”6.48%。

按照相关规定，银行要将借款人还款能力出现明显问题、无法足额还本付息、采取法律程序仍无法收回本息的贷款，归为不良贷款。

一般来说，如果银行的不良贷款率高过收益率，意味着这家银行的这项贷款，可能难以贡献盈利。对于重庆银行来说，2023年“金融业”贷款总额才8.6亿，但有1.48亿有无法收回的风险。

高达17.19%的“金融业”不良贷款率，到底是什么概念？

以下是中国农业银行2023年“按行业划分的公司类不良贷款结构”，“金融业”不良贷款金额为2.95亿，不良贷款率仅有0.13%。

再来看看中国银行“金融业”不良贷款情况，2023年金融业贷款金额为6600亿，其中不良贷款金额为1.61亿，不良贷款率仅为0.02%。

全国性股份制银行招商银行的“金融业”不良贷款率也不高。

2023年招商银行“金融业”贷款和垫款金额是1336.64亿，其中不良贷款金额3.87亿元，不良贷款率仅为0.29%，在所有行业中是最低的。

另外，城市商业银行中，重庆银行“金融业”不良贷款率也是数一数二的。

简单对比发现，重庆银行“金融业”不良贷款率是农业银行的132.23倍，中国银行的859.5倍、招商银行的59.28倍。

如此高的“金融业”不良贷款率，重庆银行到底把钱贷给谁了？导致到期无法还款。

对此，一见财经询问了重庆银行投资者关系部，但截至发稿并未收到任何回复。

有银行业人士对一见财经表示，银行的企业类贷款中，“金融业”贷款的涵盖比较广，但大类可以分为银行类和非银类，一般来说，银行类的授信资产不良贷款率不可能这么高，重庆银行如此高的“金融业”不良贷款率，大概率是把钱贷给非银机构，比如说消费金融公司、信托公司、小贷公司等。

另一位银行人士称，按照监管规定，银行是不能为银行、保险、信托公司等金融机构提供贷款的，重庆银行的“金融业”贷款有可能是贷给了民间金融机构或者小贷公司，造成的不良贷款率奇高。

所谓的贷款公司，就是已经获得相关金融牌照，但是不能吸收公众存款的金融机构，这类金融机构的资金一般来自于自有资金和银行贷款。

财报显示，重庆银行是马上消费金融股份有限公司的主要股东，持有其15.53%的股份。马上消费主营业务包括发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务等。

不过，重庆银行的财报中，并未披露和马上消费金融之间的业务往来。

除了金融业，重庆银行“房地产业”的不良贷款率也持续上升，2023年不良贷款余额近6.2亿元，不良率6.48%，较上年增加0.6个百分点。

2016年至2023年6月末，重庆银行房地产不良贷款规模由0.35亿元增至7.13亿元，大幅上涨1937%，房地产贷款不良率从0.2%增至7.14%，大幅上涨3470%，在17家A股城商行中最高。

今年2月20日，重庆银行宣布，董事会选举杨秀明为第六届董事会董事长，接替到龄退休的原董事长林军，如此高的不良贷款率，对杨秀明是个巨大的考验。